O Open Finance está mudando profundamente a forma como empresas e consumidores se relacionam com instituições financeiras no Brasil. Essa inovação amplia o conceito do open banking, permitindo o compartilhamento seguro de dados financeiros (sempre com o consentimento do usuário) entre bancos, fintechs e empresas.
Para o empresário brasileiro, o Open Finance é muito mais do que uma tendência: é uma vantagem estratégica para integrar serviços bancários, automatizar cobranças, melhorar o fluxo de caixa e reduzir erros operacionais.
Ele se conecta diretamente com conceitos como banking as a service, integrações bancárias e ferramentas de cobrança automatizadas, permitindo que negócios de todos os tamanhos tenham acesso à infraestrutura financeira antes restrita aos grandes bancos.
O que é Open Finance?
O Open Finance (ou sistema financeiro aberto) é um modelo que permite o compartilhamento de informações financeiras entre diferentes instituições por meio de APIs seguras. Assim, dados de contas, investimentos, empréstimos e histórico de crédito podem ser integrados e utilizados para criar soluções personalizadas para empresas e clientes.
De forma prática, o Open Finance coloca o usuário no centro: ele decide com quem deseja compartilhar seus dados e por quanto tempo. Isso abre espaço para produtos mais competitivos, como crédito inteligente, cobranças automatizadas, investimentos integrados e conciliação bancária em tempo real.
Dessa forma, seu histórico e seus dados são compartilhados entre diversas instituições, permitindo que o cliente (e a sua empresa) possam adquirir mais vantagens na hora de assinar mais um produto bancário ou escolher novos BaaS.
Quando surgiu o Open Finance?
No Brasil, o conceito de Open Finance teve origem na experiência com o Open Banking, regulamentado pelo Banco Central em agosto de 2020, por meio da Resolução nº 4.871. Essa norma definiu as diretrizes e condições para uma implementação gradual do modelo, priorizando a segurança e a privacidade dos dados dos usuários.
A partir de 2021, o Open Banking começou a ser colocado em prática, possibilitando o compartilhamento de informações entre instituições financeiras por meio de APIs (Application Programming Interface), com o propósito de estimular a concorrência e impulsionar a inovação no setor financeiro.
Diferença entre Open Finance e Open Banking
Embora estejam relacionados, open banking e open finance não são a mesma coisa. Na realidade, o Open Banking foi o início do Open Finance, que, agora, se apresenta como a solução mais avançada na área:
- O open banking foca no compartilhamento de dados bancários — como contas e transações.
- O open finance é mais abrangente, incluindo informações sobre seguros, investimentos, previdência, financiamentos e até cobranças. O Open Finance também aumenta o número de participantes do sistema.
Para empresas, isso significa acesso a uma visão financeira completa, possibilitando a tomada de decisões mais rápidas e embasadas, com base em informações atualizadas e integradas.
Vantagens do Open Finance para empresas
A adoção do Open Finance traz uma série de benefícios diretos para o ambiente corporativo. Confira os principais:
- Automação financeira completa – integração com ERPs e bancos para realizar lançamentos automáticos.
- Redução de custos – diminuição de taxas bancárias e operações manuais.
- Acesso facilitado a crédito – com histórico financeiro mais transparente e atualizado.
- Controle em tempo real – monitoramento instantâneo de entradas, saídas e cobranças.
- Segurança e conformidade – todas as transações são criptografadas e seguem regras do Banco Central.
- Análise completa sobre clientes – acesso a informações mais detalhadas sobre o perfil financeiro dos usuários, incluindo suas contas bancárias, cartões de crédito, investimentos, seguros e outros produtos financeiros.
Essas vantagens tornam o Open Finance uma base sólida para empresas que desejam escalar seus processos financeiros com tecnologia e confiabilidade.
Integrações Bancárias: o elo entre o Open Finance e o seu negócio
As integrações bancárias são parte essencial do ecossistema Open Finance. Elas permitem a conexão direta entre o sistema de gestão empresarial (ERP) e o banco, automatizando processos como pagamentos, conciliações e cobranças.
Por meio das APIs abertas do Open Finance, as empresas conseguem:
- Sincronizar dados bancários automaticamente;
- Fazer conciliações financeiras em tempo real;
- Emitir boletos e processar pagamentos sem sair do sistema de gestão;
- Reduzir erros humanos e riscos de fraude.
Esse tipo de integração melhora a eficiência do departamento financeiro e libera tempo para o time se concentrar em estratégias de crescimento.
O futuro do Open Finance no Brasil
O Open Finance é um dos pilares da transformação digital no sistema financeiro brasileiro. Segundo o Banco Central, mais de 25 milhões de brasileiros já consentiram o compartilhamento de seus dados, e esse número cresce rapidamente.
Para as empresas, o futuro aponta para uma integração total entre finanças, cobrança, crédito e gestão. Aqueles que adotarem o Open Finance mais cedo terão vantagem competitiva, com processos mais rápidos, seguros e inteligentes.
Conheça a Neofin
A Neofin é uma empresa especializada em soluções de automação de cobranças e gestão de recebíveis. Isto é, nós oferecemos sistemas de cobrança automatizados, somados a ferramentas complementares financeiras para garantir que o seu caixa esteja sempre em primeiro lugar.
Com tecnologia focada em eficiência e integração, nossas soluções permitem que empresas otimizem seus processos de pagamento, reduzam a inadimplência e mantenham o controle total sobre suas finanças.
Quer levar sua empresa para o futuro financeiro? Conheça soluções completas de integração e automação de cobranças em Neofin e descubra como o Open Finance pode transformar sua operação.
Para saber mais sobre gestão financeira, cobranças automatizadas e negócios, acesse o Blog da Neofin e o nosso Glossário Financeiro.
