O que é Behaviour Score?
O Behaviour Score é uma ferramenta analítica usada por bancos e instituições financeiras para avaliar o risco de inadimplência de um cliente. Pense nele como uma espécie de “nota” que reflete o quão bem alguém tem gerenciado suas finanças no passado.
Essa pontuação é baseada em dados de comportamento financeiro, como o histórico de pagamentos, o uso de crédito, e a frequência com que alguém atrasa suas contas. É como receber um boletim das suas finanças, onde uma pontuação alta indica que você é um bom pagador, enquanto uma pontuação baixa pode sinalizar um risco maior de não pagamento.
Como o Behaviour Score é calculado?
O cálculo do Behaviour Score é um processo complexo que utiliza algoritmos sofisticados para analisar uma variedade de dados. Aqui estão alguns dos principais fatores considerados:
- Histórico de Pagamentos: Se você paga suas contas em dia ou se costuma atrasar.
- Uso de Crédito: Quanto do seu crédito disponível você está usando. Utilizar muito do crédito disponível pode indicar um risco maior.
- Atrasos nos Pagamentos: A frequência e a quantidade de atrasos nos pagamentos anteriores.
- Montante de Dívida: O total de dívidas que você tem em relação à sua capacidade de pagamento.
- Comportamento Financeiro Geral: Como você tem gerenciado suas finanças ao longo do tempo, incluindo outros produtos financeiros que você possui.
Os dados são processados por algoritmos que comparam seu comportamento com o de outros consumidores, ajudando a prever seu comportamento futuro.
Quais são os benefícios de usar o Behaviour Score na cobrança?
O uso do Behaviour Score em um sistema de cobrança automatizado traz diversos benefícios tanto para as instituições financeiras quanto para os consumidores:
- Previsibilidade: Ele ajuda as empresas a preverem a probabilidade de um cliente não pagar uma dívida, permitindo uma gestão mais eficaz dos riscos.
- Segmentação: Com base na pontuação, as empresas podem segmentar seus clientes de acordo com o nível de risco, personalizando as estratégias de cobrança utilizando uma ferramenta de cobrança eficiente para cada segmento.
- Eficiência: Aumenta a eficiência dos esforços de cobrança, permitindo que as empresas concentrem seus recursos em casos que realmente necessitam de atenção.
- Redução de Custos: Ao melhorar a eficácia das estratégias de cobrança, o Behaviour Score pode ajudar a reduzir os custos associados à inadimplência.
Como o Behaviour Score impacta a estratégia de cobrança?
O Behaviour Score desempenha um papel crucial na definição de estratégias de cobrança. Com base na pontuação de um cliente, uma empresa pode decidir:
- Ações de Cobrança: Determinar se devem ser feitas chamadas telefônicas, enviadas cartas de cobrança, ou realizadas visitas pessoais.
- Acordos de Pagamento: Oferecer planos de pagamento personalizados que se adequem melhor à capacidade financeira do cliente.
- Escalonamento: Decidir se é necessário escalar o caso para uma cobrança judicial, o que geralmente é um último recurso.
Essas estratégias ajudam a melhorar a recuperação de dívidas de forma mais justa e eficiente.
Como os clientes podem melhorar seu Behaviour Score?
Se você está preocupado com a sua pontuação de comportamento financeiro, aqui estão algumas dicas para melhorá-la:
- Pague suas Contas em Dia: O mais importante é evitar atrasos nos pagamentos, pois isso tem um grande impacto na sua pontuação.
- Reduza o Uso de Crédito: Tente usar apenas uma parte do seu crédito disponível. Isso mostra que você não depende demais do crédito.
- Mantenha um Histórico de Crédito Saudável: Mantenha suas contas em dia e evite abrir muitas linhas de crédito de uma só vez.
- Monitore suas Finanças: Use aplicativos ou planilhas para acompanhar suas despesas e receitas, ajudando a evitar surpresas financeiras.
O Behaviour Score é o único fator considerado na cobrança?
Embora o Behaviour Score seja uma ferramenta poderosa, não é o único fator considerado durante o processo de cobrança. As empresas também levam em conta:
- Situação Econômica Atual: Eventos como perda de emprego ou problemas de saúde podem afetar a capacidade de pagamento.
- Histórico de Negociações: A disposição do cliente para negociar e cumprir acordos de pagamento anteriores.
- Contexto do Mercado: Condições econômicas mais amplas que podem influenciar a capacidade de pagamento dos consumidores.
Esses fatores adicionais ajudam a criar uma visão mais completa do risco e da melhor abordagem para a cobrança.
