Gerenciar o tempo de cobrança para cobrar os clientes de forma eficaz é um dos desafios mais importantes para manter o fluxo de caixa saudável e minimizar as inadimplências.
Empresas que estabelecem uma estratégia prática de cobrança conseguem recuperar valores em aberto com mais eficiência, sem prejudicar o relacionamento com o cliente.
No entanto, encontrar o equilíbrio entre o momento certo de iniciar a cobrança e a manutenção de um bom relacionamento com o cliente é crucial para o sucesso dessa tarefa.
Neste conteúdo da Neofin, vamos explorar o prazo ideal para cobrança e como otimizar esse processo, garantindo que as empresas mantenham uma boa abordagem profissional.
Leia também: Modelos de cobrança: as 5 melhores opções para seu negócio
Qual o prazo legal para cobrança de dívida?
Saber qual é o prazo para cobrança de uma dívida é essencial tanto para credores quanto para devedores. No Brasil, o Código Civil estabelece prazos específicos para que uma dívida possa ser cobrada judicialmente. Após esse período, o credor perde o direito de acionar a Justiça, embora o débito ainda exista de forma moral ou administrativa. Entender esses prazos ajuda a evitar prejuízos, planejar cobranças e garantir que o processo seja conduzido dentro da legalidade.
Inclusive, saiba que não é recomendado fazer a cobrança extrajudicial de dívidas prescritas, segundo decisão do STJ.
Prescrição de Dívidas
A prescrição de dívidas ocorre quando o credor deixa passar o prazo legal para cobrar judicialmente o valor devido. Em geral, o prazo prescricional é de cinco anos, conforme o artigo 206 do Código Civil. No entanto, há exceções:
Dívidas de cartão de crédito, boletos e serviços em geral prescrevem em 5 anos;
Aluguéis e taxas condominiais prescrevem em 3 anos;
Dívidas trabalhistas têm prescrição de 2 anos após o término do vínculo;
Cheques e duplicatas têm prazos menores, variando de 6 meses a 3 anos, dependendo do caso.
É importante destacar que a prescrição não extingue a dívida, apenas impede que o credor a cobre judicialmente. Ou seja, o nome do devedor pode continuar negativado, mas o processo judicial de cobrança deixa de ser válido.
Dívidas que Não Prescrevem
Alguns tipos de dívidas não prescrevem, o que significa que podem ser cobradas a qualquer tempo, sem limitação de prazo. Entre elas, destacam-se:
Dívidas de pensão alimentícia, devido ao caráter essencial do sustento;
Reparações por danos morais e materiais decorrentes de crimes;
Dívidas relacionadas a impostos e tributos (embora existam prazos para execução fiscal, o crédito tributário em si tem natureza especial);
Dívidas reconhecidas em sentença judicial transitada em julgado, que permanecem válidas até que sejam quitadas.
Essas exceções existem para proteger direitos fundamentais e garantir que certas obrigações — especialmente as que envolvem responsabilidade social ou patrimonial — não fiquem impunes.
O que é Dívida Caduca
O termo “dívida caduca” é popular, mas juridicamente incorreto. Ele é usado para se referir a uma dívida prescrita — ou seja, aquela cujo prazo legal de cobrança já expirou. Uma dívida caduca ainda existe, mas o credor não pode mais exigir seu pagamento na Justiça.
Após a prescrição, o nome do devedor deve ser retirado dos cadastros de inadimplência (como SPC e Serasa), o que geralmente ocorre em até 5 anos a partir da data do vencimento da dívida. No entanto, o débito continua registrado internamente nas bases do credor e pode ser cobrado de forma amigável, desde que sem ameaças ou constrangimentos.
Em resumo, a prescrição protege o consumidor de cobranças eternas, mas também reforça a importância de manter o controle financeiro e quitar compromissos dentro do prazo, evitando restrições e prejuízos à reputação de crédito.
A Variedade de Tempos na Cobrança
O tempo para começar a cobrar os clientes pode variar dependendo da situação específica de cada empresa e de cada cliente. Algumas organizações optam por iniciar a cobrança imediatamente após o vencimento, enquanto outras preferem esperar alguns dias antes de entrar em contato.
Nesse contexto, é levado em consideração fatores como o histórico do cliente, o valor da dívida e a relação comercial existente.
Em alguns casos, adotar uma estratégia multicanal, utilizando diferentes formas de contato, como e-mails, mensagens de texto (ou mensagens de whatsapp) e ligações telefônicas, aumenta as chances de recuperação.
Além disso, oferecer prazos flexíveis para quitação e condições diferenciadas para pagamento também pode acelerar o processo.
Qual o Tempo Ideal de Cobrança para um Negócio?
O tempo ideal de cobrança deve ser o mais rápido possível, preferencialmente antes do vencimento da fatura. Enviar lembretes antecipados demonstra profissionalismo, reduz atrasos e aumenta as chances de pagamento pontual. A cobrança preventiva é uma estratégia eficiente para evitar inadimplência e preservar o fluxo de caixa.
Qual a importância do tempo na cobrança?
O tempo é um fator de sucesso em uma estratégia de cobrança.
Como falamos acima, quanto mais cedo uma dívida é cobrada, maiores são as chances de recuperação. As empresas que demoram a agir podem enfrentar dificuldades em recuperar valores, principalmente quando o cliente acumula mais dívidas ou entra em uma situação financeira difícil.
Por isso, é fundamental monitorar constantemente as contas a receber e iniciar as cobranças de forma preventiva.
O uso de ferramentas de gestão e automação no processo também pode ajudar a identificar rapidamente inadimplências e a otimizar o fluxo de cobrança.
A agilidade na cobrança não só aumenta as chances de receber os pagamentos, como também contribui para a manutenção de uma relação positiva com os clientes.
Como otimizar o processo de tempo de cobrança?
Seu time está atento ao tempo na hora de cobrar?
Para melhorar a eficiência no tempo de cobrança para cobrar os clientes, é importante adotar práticas que tornem esse processo mais ágil e eficaz.
A seguir, discutiremos alguns aspectos-chave que podem ser implementados para otimizar a cobrança e garantir que as empresas tenham mais sucesso na recuperação de dívidas.
Velocidade na Cobrança
O tempo entre o vencimento de uma dívida e a primeira cobrança deve ser curto, o que aumenta as chances de pagamento.
Idealmente, o contato deve ser feito logo após o vencimento, com lembretes de pagamento programados antes da data final.
Isso garante que o cliente tenha tempo para resolver a pendência antes que ela se torne um problema maior.
Fatores que Influenciam o Tempo de Cobrança
Diversos fatores podem influenciar o momento ideal para cobrar os clientes, como o valor da dívida, o histórico de pagamento do cliente e o setor de atuação da empresa.
Uma dívida de pequeno valor pode ser cobrada com menos urgência, enquanto montantes maiores demandam uma abordagem mais rápida.
Além disso, clientes com histórico de bons pagadores podem merecer mais flexibilidade em comparação com aqueles que têm recorrentes atrasos.
Importância da Comunicação Efetiva
A comunicação clara e eficiente com os clientes é um dos pilares de um processo de cobrança bem-sucedido.
Ao entrar em contato, é importante manter uma postura profissional e cordial, evitando linguagem agressiva ou intimidatória.
O cliente deve ser informado de forma objetiva sobre o valor em aberto, os prazos para regularização e as consequências do não pagamento.
Além disso, oferecer opções de negociação pode facilitar a resolução do problema.
Papel da Automação na Otimização do Tempo
O uso de sistemas automatizados de cobrança transforma a maneira como uma empresa lida com a inadimplência.
Esses sistemas permitem a criação de réguas de cobrança automatizadas, que enviam lembretes de pagamento antes e após o vencimento, além de acompanhar o status das dívidas de maneira mais eficiente.
A automação também ajuda a segmentar os clientes, criando abordagens personalizadas de acordo com o perfil de cada devedor.
Monitoramento e Análise Contínua
O acompanhamento constante dos resultados das cobranças permite que a empresa ajuste sua estratégia de forma mais eficaz.
Monitorar as taxas de recuperação, o tempo médio para receber pagamentos e a satisfação do cliente com o processo são métricas importantes que ajudam a melhorar o sistema ao longo do tempo.
Com os ajustes contínuos é possível que o processo de cobrança se torne cada vez mais eficiente.
Soluções Inovadoras
Soluções de cobrança automatizada podem trazer resultados excelentes para o seu caixa
Por fim, investir em soluções inovadoras, como sistemas de pagamento alternativos (PIX, por exemplo) e métodos de cobrança via aplicativos de mensagem, pode agilizar o processo e facilitar a vida do cliente.
Essas opções, além de serem práticas, demonstram flexibilidade por parte da empresa, o que pode melhorar a relação com o cliente e aumentar as chances de recuperação de valores.
Soluções Automatizadas que reduzem o tempo de cobrança: Conheça a Neofin
A Neofin é uma empresa especializada em soluções financeiras inteligentes que otimizam a gestão de cobranças. Com tecnologia avançada e processos automatizados, a plataforma integra todas as etapas de cobrança em um só lugar, eliminando tarefas manuais e reduzindo falhas humanas.
Suas ferramentas de automação permitem que empresas enviem lembretes, boletos e notificações de forma automática, acelerando a comunicação com o cliente e diminuindo significativamente o tempo médio de recebimento. Além disso, relatórios em tempo real oferecem uma visão clara da performance das cobranças, facilitando decisões estratégicas.
Com as soluções da Neofin, o setor financeiro ganha agilidade e eficiência, transformando a cobrança em um processo simples e inteligente. Isso resulta em fluxo de caixa mais saudável, maior produtividade da equipe e melhor relacionamento com o cliente.
Ou seja, com um sistema integrado, você otimiza seu fluxo de caixa e melhora a recuperação de inadimplentes.
Preste atenção no tempo: quanto mais rápido, mais fácil recuperar o seu caixa
Estabelecer um tempo de cobrança ideal é crucial para garantir que a empresa mantenha um fluxo de caixa saudável e minimize a inadimplência.
Por isso, adotar boas práticas de comunicação, utilizar automação e monitorar constantemente o processo são estratégias fundamentais para melhorar a eficácia das cobranças.
Além disso, é importante lembrar que cada cliente é único e, em muitos casos, demonstrar flexibilidade e empatia pode fazer a diferença no sucesso da recuperação.
Gostou deste conteúdo? Para mais como este, acesse o blog da Neofin!
Preencha o formulário abaixo e converse com nossa equipe de especialistas para conhecer mais sobre nossas soluções e agendar uma demonstração gratuita.
