Quando Saber a Hora de Parar de Cobrar um Cliente?

A gestão de cobrança é um desafio que, ao contrário do que muitos pensam, não se limita ao recebimento do pagamento.

O encerramento do ciclo de cobrança depende de fatores específicos do contexto e do comportamento do devedor, com variáveis que vão desde o pagamento pontual até situações de inadimplência persistente.

Assista ao vídeo abaixo onde eu vou comentar diferentes cenários, desde o ciclo ideal até situações mais complexas.

Cenários de Conclusão do Ciclo de Cobrança

Ciclo de Cobrança Ideal

Em um cenário ideal, o cliente honra seu compromisso na data estipulada, permitindo que a empresa registre o recebimento e feche o ciclo sem maiores complicações.

Esse é o cenário esperado em qualquer sistema de cobrança, especialmente em ambientes B2B, onde um bom relacionamento é primordial.

Após a finalização deste ciclo, um novo processo de cobrança pode iniciar, geralmente com novas transações e acordos de pagamento.

Esse tipo de ciclo tende a ocorrer em empresas que investem em uma régua de cobrança eficiente, adaptando o CRM de cobrança para lembranças amigáveis antes do vencimento, reforçando a necessidade do pagamento.

Ciclo de Cobrança com Atrasos

A realidade de mercado mostra que nem sempre o pagamento ocorre no prazo. Estudos indicam que mais de 40% das contas sofrem algum tipo de atraso, o que exige uma gestão de recebíveis ativa e uma ferramenta de cobrança eficaz.

Quando o atraso ocorre por desorganização, geralmente lembretes via e-mail ou WhatsApp são suficientes para resolver a situação.

A partir do momento em que o pagamento é recebido, o ciclo se encerra, embora com um prolongamento indesejado.

Esse tipo de gestão exige um sistema de cobrança automatizado, que permite criar um cronograma de mensagens automáticas para garantir que o devedor seja lembrado de suas obrigações, otimizando o tempo da equipe financeira.

Cobrança com Inadimplência Prolongada e Má-Fé

Existem casos em que o cliente demonstra má-fé ou simplesmente falta de intenção de pagar.

Neste cenário, o ciclo de cobrança entra em um estágio mais complexo, onde o relacionamento pode se deteriorar. As mensagens de cobrança podem escalar de tom, e a empresa pode recorrer a métodos como protesto ou negativação.

No entanto, mesmo após essas ações, o ciclo pode se estender caso o devedor continue a não honrar o compromisso.

Em última instância, ações judiciais podem ser necessárias, levando a um processo ainda mais prolongado. Esta situação não só exige um sistema de cobrança, mas também a integração com serviços externos, como o protesto e o controle jurídico, para agilizar cada etapa do processo.

Renegociação e Promessas de Pagamento

Em casos em que o cliente enfrenta dificuldades de fluxo de caixa, a renegociação pode ser uma solução viável para manter o relacionamento e, eventualmente, garantir o pagamento.

A partir do momento em que a empresa e o cliente acordam uma nova data e condições, o ciclo de cobrança original se estende, sendo encerrado apenas quando a nova promessa de pagamento é cumprida.

O uso de um sistema de cobrança automatizado permite registrar todas as renegociações e manter uma régua de cobrança específica para esses casos, ajustando juros e multas conforme os novos prazos.

Régua de Cobrança Automatizada

O Papel da Neofin Em Cobranças B2B

O sistema de cobrança automatizado da Neofin vai além do envio de mensagens. Ele organiza cada etapa do processo, desde o envio de lembretes amigáveis até o escalonamento para protesto, tudo dentro de um único sistema, reduzindo significativamente o esforço manual da equipe

financeira. Alguns dos principais benefícios de uma solução automatizada incluem:

  • Personalização da régua de cobrança: O sistema permite definir lembretes automáticos personalizados com base no perfil do cliente, reduzindo a probabilidade de atraso.
  • Monitoramento de recebíveis em tempo real: A ferramenta oferece uma visão consolidada do status de cada cobrança, facilitando a tomada de decisão rápida em casos de atraso ou inadimplência.
  • Integração com CRM de cobrança: A integração com CRM de cobrança facilita o acesso a históricos de pagamento e comportamento do cliente, promovendo uma gestão mais estratégica dos recebíveis.

Além disso, nosso sistema facilita o trabalho do time financeiro, que, sem precisar lidar com processos manuais e repetitivos, pode se concentrar em atividades mais estratégicas, como análise de fluxo de caixa e planejamento de novos investimentos.

Isso reflete a tendência do mercado, que exige que a área financeira seja cada vez mais estratégica e menos operacional.

A questão sobre “quando o ciclo de cobrança realmente termina” é complexa e depende de variáveis como o perfil do cliente e o nível de automação do processo.

Ter um sistema de cobrança automatizado permite que as empresas enfrentem cenários adversos de forma organizada e eficiente, além de liberar a equipe financeira para atuar de maneira mais estratégica. Para empresas que buscam otimizar sua gestão de cobranças, uma solução automatizada é, sem dúvida, um diferencial competitivo.

Se a sua empresa deseja automatizar os processos de cobrança e alcançar maior eficiência na gestão financeira, preencha nosso formulário clicando aqui, para que nossos especialistas entrem em contato.

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