Quem já precisou se aventurar com transferências internacionais, morou fora do Brasil ou até esteve envolvido com tarefas no sistema bancário, provavelmente, teve que lidar com o IBAN.
E é muito simples entender o que é o IBAN. Ele é uma sequência alfanumérica que representa a conta de destino e o banco, servindo para identificar aquela transação.
Então se você pensa em realizar transferências internacionais, é bem provável que vá se deparar com o termo IBAN, especialmente se estivermos falando de países europeus, já que o IBAN é muito comum em países da Europa.
Mas não precisa se preocupar! Como todo número e código do sistema bancário, ele parece mais complicado que realmente é, sendo muito fácil de entender como funciona, para que serve e qual a sua importância para quem atua com transações financeiras internacionais.
Neste guia, você vai aprender o que é IBAN, como ele funciona, qual a diferença para outros códigos bancários e como encontrar o seu.
O que é IBAN?
O IBAN (International Bank Account Number) é um número padronizado (ou seja, um código alfanumérico) que identifica contas bancárias em operações internacionais. Ou seja, IBAN nada mais é do que (literalmente) o número internacional que identifica o seu banco (e a sua conta). Ele é bastante objetivo e fácil de entender.
Criado pela norma ISO 13616, o código serve para evitar erros em transferências entre diferentes países. Para quem tem a curiosidade, ele foi instaurado para transações na zona do Euro em 1997, mas acabou se expandindo.
Como é formado o IBAN?
O formato do IBAN varia de país para país (de acordo com as siglas respectivas), mas sempre segue a mesma lógica:
- Código do país (2 letras) → Exemplo: DE (Alemanha), FR (França), PT (Portugal)
- Dígitos de verificação (2 números)
- Identificador da instituição financeira no Banco Central (8 números);
- Número da agência bancária;
- Número da conta;
- Letra identificador de conta corrente ou poupança;
- Dígitos para identificar quantos titulares tem a conta.
Desde 2013, o Banco Central do Brasil passou a regulamentar e utilizar o IBAN. Ou seja, apesar dele não se aplicar internamente ao país, ele é oficial e se soma aos outros códigos e determinação como, o Código COMPE e o CódigoSWIFT/BIC mais os dados da conta bancária.
Para que serve o IBAN?
Sendo uma estrutura de organização bancária internacional, o IBAN tem como função principal padronizar transferências internacionais. Isto é, ele serve para garantir que pagamentos e recebimentos cheguem sempre à conta-destino sem problemas, mesmo com fronteiras internacionais e mudanças de sistema pelo caminho.
Além disso, ele também auxilia na geração de dados e informações relevantes para o acompanhamento de contas, monitoramento de transações e investigação sobre possíveis problemas. Ou seja, ele é uma parte fundamental do sistema financeiro mundial.
Podemos resumir as vantagens em:
- Redução de erros e devoluções;
- Segurança maior nas movimentações financeiras;
- Garantia que o dinheiro chegue ao destinatário correto;
- Acompanhamento facilitado de transações internacionais;
- Maior integração entre economias distintas;
- Facilidade na identificação da conta em qualquer país que adote o padrão.
E tudo isso se tornou realidade porque, na União Europeia, o uso do IBAN é obrigatório em todas as operações bancárias transfronteiriças. Ou seja, em uma economia altamente internacionalizada e com muitos migrantes dentro da área comum europeia, o IBAN se tornou um padrão, quase como o nosso PIX.
Qual a diferença entre o IBAN e SWIFT/BIC?
O IBAN e o SWIFT/BIC são códigos usados em transferências internacionais, mas cada um tem uma função específica. O IBAN identifica a conta bancária de forma padronizada, garantindo que os dados do beneficiário estejam corretos.
Já o código SWIFT, também chamado de BIC, identifica o banco e sua localização no sistema financeiro global. Enquanto o IBAN foca na conta, o SWIFT/BIC foca na instituição. Entender essas diferenças é essencial para evitar erros, taxas extras e atrasos em transações internacionais.
Resumindo:
- IBAN – identifica a conta bancária do cliente.
- SWIFT/BIC – identifica o banco onde a conta está aberta.
- ISPB/COMPE – códigos usados no Brasil em transferências nacionais (TED, DOC e PIX).
Em uma transferência internacional, é comum precisar informar IBAN + SWIFT/BIC.
Como encontrar o seu IBAN?
Se você precisa receber uma transferência internacional, saber como localizar seu IBAN se torna uma necessidade. E isso pode ser um complicador, afinal, no Brasil, os bancos não trabalham diretamente com esse código. Felizmente, muitos oferecem a conversão automática.
Para encontrá-lo, basta acessar o internet banking ou aplicativo da sua instituição financeira e buscar na seção de transferências internacionais. Outra opção é entrar em contato com o gerente ou suporte do banco. Alguns sites de bancos também disponibilizam ferramentas de geração de IBAN. Tenha sempre agência, conta e código SWIFT em mãos para facilitar a identificação correta.
Exemplos de IBAN no mundo
Confira exemplos reais para entender melhor:
- Alemanha: DE44 1000 0000 1234 5678 90
- França: FR1420041010050500013M02606
- Portugal: PT50123443211234567890172
- Reino Unido: GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
IBAN é obrigatório no Brasil?
Muitos brasileiros ficam em dúvida se o número é obrigatório para transferências internacionais. No Brasil, o padrão oficial para identificar contas é a combinação de agência, conta e código SWIFT do banco. Por isso, o IBAN não é utilizado de forma nativa no sistema bancário brasileiro. Mas ele já encontra regulamentado e integrado ao sistema.a
Em operações de envio ou recebimento de valores do exterior, principalmente para países da Europa, ele pode ser solicitado pelo banco estrangeiro. Nesse caso, a instituição financeira brasileira gera o IBAN equivalente para facilitar a transação internacional com segurança.
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