Quando chega novembro, o setor financeiro de qualquer empresa já começa a pensar: será que vale mais a pena cobrar antes ou depois que o cliente recebe o 13º?
Essa dúvida é muito comum — e estratégica. Afinal, é um dos períodos do ano com maior liquidez para pessoas físicas e até para alguns negócios.
Se você quer transformar essa época em uma oportunidade real de recuperação de valores, precisa aplicar uma estratégia de cobrança do 13º com inteligência, tecnologia e empatia.
E neste artigo, vou te mostrar exatamente como fazer isso funcionar na prática: antes, durante e depois da entrada do décimo terceiro salário.
O dilema de todo fim de ano: quando é o melhor momento para cobrar?
A resposta curta: os dois momentos são importantes.
Mas com abordagens diferentes.
A cobrança eficaz sempre é como uma maratona, não uma corrida de 100 metros.
A sua comunicação precisa ser constante, estratégica e automatizada — principalmente em datas com impacto direto no fluxo de caixa dos seus clientes.
Portanto, ao invés de escolher entre cobrar antes ou depois do 13º, o ideal é estruturar sua régua de cobrança para acompanhar essa sazonalidade e capturar o pagamento no momento exato em que o cliente está mais propenso a resolver a pendência.
1. Cobrança preventiva: o poder do lembrete antes do vencimento
Vamos começar pelo básico: muita inadimplência acontece simplesmente por esquecimento ou desorganização.
Especialmente no fim do ano, quando as pessoas estão cheias de compromissos e distrações.
Por isso, vale (muito!) lembrar antes.
Com a Régua de Cobrança Automatizada da Neofin, você pode programar lembretes preventivos que são enviados poucos dias antes do vencimento.
O tom aqui é leve, respeitoso e cordial — ideal para clientes que costumam pagar em dia ou com pequenos atrasos.
Um exemplo simples:
Olá, [Nome]! Passando só pra lembrar que sua fatura de R$ [valor] vence em [data]. Para facilitar, segue o link direto para pagamento: [link].
Essa comunicação, enviada com antecedência e no canal certo (como WhatsApp ou e-mail), evita inadimplência sem gerar atrito, e ainda fortalece o relacionamento com o cliente.
2. Seja rápido após o pagamento do 13º: a corrida começa agora
Aqui entra a parte mais crítica da estratégia de cobrança 13º: a velocidade após a entrada de liquidez.
Quando o cliente recebe o décimo terceiro, ele tem duas opções:
- Quitar dívidas pendentes;
- Gastar com consumo, presentes, viagens…
E a empresa que se antecipa e facilita o processo de pagamento, geralmente é a primeira a receber.
Dica prática: dispare sua régua de cobrança no momento certo
Logo após o período em que o 13º costuma ser pago (em duas parcelas — novembro e até 20 de dezembro), ative mensagens específicas com:
- Tom mais direto e objetivo;
- Link claro para pagamento (Pix, boleto, cartão);
- Ofertas de desconto ou condições especiais, se for o caso.
E claro, tudo isso com velocidade de execução.
Se o cliente quiser pagar e tiver uma dúvida, mas só for respondido no dia seguinte, pode ser tarde demais. Por isso, a próxima dica é muito importante:
3. WhatsApp + IA: a dupla perfeita para conversão imediata
Se você quer garantir que o cliente pague assim que tiver dinheiro, precisa estar no canal certo, com a tecnologia certa.
Agente IA da Neofin no WhatsApp
Esse agente funciona 24h por dia e responde em segundos perguntas como:
- “Qual o valor?”
- “Até quando posso pagar?”
- “Tem segunda via?”
- “Dá pra parcelar?”
E já envia automaticamente o link de pagamento. Simples, rápido e sem esforço da sua equipe.
Estudos internos mostram que respostas rápidas aumentam em até 40% a chance de conversão. E no fim do ano, como te mostrei na dica anterior, essa agilidade é puro ouro.
4. Renegociação estratégica: hora de ser flexível
Nem todo cliente inadimplente está de má fé.
Muitos querem resolver, mas estão com o orçamento comprometido — mesmo com o 13º.
Por isso, uma estratégia de cobrança 13º inteligente também oferece caminhos para renegociação.
O que fazer na prática?
Use o Portal de Renegociação Automática da Neofin para:
- Oferecer opções de parcelamento;
- Definir regras como valor mínimo ou entrada flexível;
- Permitir que o cliente visualize suas pendências e negocie de forma autônoma.
Tudo isso funciona 24/7, sem precisar acionar sua equipe.
Além disso, o cliente sente que está no controle, o que aumenta a disposição para quitar.
5. Use segmentação para ajustar a abordagem por perfil
Um erro comum é tratar todos os inadimplentes da mesma forma.
Mas você sabe: um cliente que sempre atrasa é diferente de um que esqueceu uma única vez.
Com a Régua Inteligente da Neofin, é possível:
- Identificar clientes com histórico de bom pagamento;
- Detectar perfis que oscilam, mas respondem bem a negociações;
- Direcionar mensagens mais firmes para casos de inadimplência crônica.
Ou seja, essa personalização melhora a eficácia da cobrança e evita desgastes desnecessários.
Quer entender melhor como funciona a cobrança através da nossa Régua Automatizada?
Preparei um vídeo especial no canal da Neofin te explicando tudo e mostrando exemplos práticos e erros comuns que você pode evitar:
6. Monitore resultados e ajuste a régua em tempo real
Com o fim do ano se aproximando, cada dia conta.
Por isso, sua equipe precisa de dados em tempo real sobre o que está funcionando.
Na Neofin, você tem acesso a dashboards completos com:
- Acompanhamento de interações por canal;
- Taxa de cliques e conversões;
- Clientes que ainda não visualizaram as mensagens;
- Retorno financeiro por campanha.
Com esses dados, é possível ajustar a estratégia em poucos cliques e melhorar ainda mais os resultados da sua estratégia de cobrança 13º.
O segredo está na combinação
Não é sobre escolher entre cobrar antes ou depois do pagamento do 13º…
É sobre estruturar um processo inteligente que atue nos dois momentos:
- Antes: lembretes preventivos, com tom leve, para evitar atrasos por esquecimento.
- Após o 13º: ações rápidas, com IA, WhatsApp e links diretos, para capturar o pagamento no exato momento de liquidez.
- Ao longo do período: oportunidades de renegociação automatizada, com flexibilidade e empatia.
Com a Neofin, tudo isso é possível e automatizado.
Está pronto para colocar essa estratégia em prática?
Agende agora uma demonstração gratuita com nosso time e descubra como a Neofin pode ajudar sua empresa a cobrar melhor, recuperar mais e fechar o ano no azul.
Te espero lá!
