Você já teve aquela sensação de que determinado cliente vai atrasar — mesmo antes da data de vencimento chegar? Pois é, muitas vezes o instinto até acerta.
No entanto, em vez de contar apenas com a intuição, você pode prever atrasos com base em dados reais. Melhor ainda: se o risco aparecer, o próprio sistema de cobrança pode se ajustar automaticamente.
É exatamente isso que a Inteligência Artificial (IA) aplicada à cobrança permite. Hoje, portanto, vamos mostrar como isso funciona na prática e como pode transformar a gestão de recebíveis da sua empresa.
Descubra como usar IA para prever atrasos e ajustar sua régua de cobrança hoje mesmo!
O problema: inadimplência previsível (e evitável)
Imagine o cenário: sua empresa presta o serviço, emite a nota, manda o boleto e, então, espera. Quando o vencimento chega, o cliente não paga.
Em seguida, você envia um lembrete, tenta contato — mas, às vezes, nada acontece. No fim, o financeiro corre atrás, tenta renegociar ou, se necessário, negativar.
Esse processo inevitavelmente desgasta a equipe, consome tempo, trava o fluxo de caixa e, ainda, compromete a relação com o cliente.
O que muita gente não percebe é que, com IA, boa parte desses atrasos poderia ser evitada ou, ao menos, tratada de forma mais eficiente.
IA na cobrança para prever atrasos: o que é e como funciona?
A IA analisa dados históricos (comportamento de pagamento, respostas a comunicações anteriores, interações no CRM etc.) e, dessa forma, identifica padrões para prever atrasos.
A partir disso, ela adapta automaticamente a régua de cobrança — definindo, para cada perfil, mensagens, canais e ações específicas.
Resultado: a cobrança se torna inteligente, automatizada e personalizada — tudo ao mesmo tempo.
Lá no canal do Youtube da Neofin, preparei um vídeo te explicando tudo sobre esse assunto:
Etapa 1: Previsão de atrasos com base em dados reais
A IA identifica sinais de risco antes mesmo do vencimento, como:
- Falta de resposta a lembretes anteriores;
- Pagamentos sempre no limite do prazo;
- Histórico recente de atrasos;
- Indícios de desorganização financeira;
- E, sobretudo, o temido FPD (First Payment Default) — quando o cliente não paga nem a primeira parcela.
Com essas evidências, a atuação se torna preventiva. Em vez de esperar o atraso, você passa a agir antes — com lembretes estratégicos e, se fizer sentido, ofertas de renegociação.
Etapa 2: Ajuste dinâmico da régua de cobrança
Prever é bom, mas reagir da forma certa é ainda melhor. Com base nas previsões da IA, a régua é ajustada automaticamente:
Segmentação por perfil
A IA classifica clientes em perfis como:
- Novo cliente;
- Bom pagador;
- Pagador duvidoso;
- Mau pagador;
- Cliente fiel;
- Cliente desorganizado;
- Com problema de fluxo de caixa;
- Sem intenção de pagar.
Para cada grupo, mudam o tom, o canal, a cadência e até o conteúdo — consequentemente, mais resultado e menos desgaste.
Tom de voz e conteúdo ajustados
- Novo cliente: comunicação leve e explicativa;
- Bom pagador: mensagens objetivas, lembretes pontuais;
- Fluxo de caixa apertado: linguagem empática, com parcelamento;
- Mau pagador: tom direto, com aviso de consequências (negativação, protesto).
Escolha automática do melhor canal
- WhatsApp para pessoas físicas e pequenos varejistas;
- E-mail para empresas maiores;
- SMS para urgências.
E o melhor: a Neofin permite parametrizar tudo conforme o perfil e as preferências do seu público.
Cadência estratégica
- Se há maior risco, então a régua é mais frequente e incisiva;
- Se o cliente costuma pagar no prazo, logo a comunicação é mais leve;
- Em todos os casos, agilidade no primeiro contato após o vencimento é essencial.
Ações automáticas e sem atrito
Para casos de silêncio prolongado, a IA pode acionar:
- Negativação nos birôs de crédito;
- Protesto em cartório;
- Propostas de renegociação;
- Convite para portal de negociação digital.
Na Neofin, tudo isso acontece com um clique — ou seja, sem intervenção manual e com total controle.
Dica extra: aja antes do problema
A cobrança também pode ser preventiva. Com base no comportamento, a IA envia lembretes amigáveis antes do vencimento — assim, você aumenta a taxa de recebimento sem esforço adicional da equipe.
Como a Neofin aplica tudo isso na prática?
Aqui na Neofin, a IA está integrada a todas as soluções:
- Régua de Cobrança Inteligente: adapta tom, canal e frequência conforme perfil e tempo de atraso — e, por consequência, nossos clientes aumentam a taxa de recebimento em até 40% nos primeiros 30 dias.
- Agente Inteligente de WhatsApp: atende 24/7, responde dúvidas e envia links de pagamento — portanto, reduz inadimplência e desafoga a equipe.
- CRM com IA e Dashboards: visibilidade em tempo real do que funciona e do que precisa ajuste; além disso, a IA sugere próximas ações.
- Portal de Renegociação Automática: clientes renegociam online, com múltiplas formas de pagamento; enquanto isso, a IA propõe acordos viáveis e automatiza convites.
- Negativação e Protesto com IA: quando chega a hora, o sistema dispara as medidas de forma automática e eficaz.
- Integração total com ERPs: dados fluem sem retrabalho — assim, a operação fica mais leve e confiável.
Deixe a IA trabalhar para você
A inadimplência não precisa ser surpresa nem incêndio para apagar.
Com IA, é possível prever atrasos, agir com inteligência e, consequentemente, manter o caixa saudável sem desgastar a relação com o cliente.
A tecnologia existe, está disponível e, inclusive, já transformou a realidade de empresas de diversos setores — de educação a distribuição, contabilidade, varejo e serviços.
Quer ver tudo isso funcionando na sua realidade?
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Te esperamos lá, combinado?
Obrigada pela leitura!
