A inadimplência é um fator preocupante para as empresas. Com mais de 30% da população endividada (dados da CNC), é preciso atuar para garantir que a receita continue a chegar, mas também que exista um cenário de confiança e redução da falta de pagamentos por parte de clientes.
Quando falamos sobre sustentabilidade empresarial, gerir o crédito com eficiência é essencial para garantir a saúde financeira e a permanência dos negócios, e a negativação automática surge como uma solução moderna que otimiza o controle de inadimplentes e agiliza processos de cobrança.
Ao integrar ferramentas como protesto e régua de cobrança, as empresas conseguem recuperar valores de forma estratégica, reduzindo riscos e fortalecendo o relacionamento com seus clientes.
Vamos entender melhor sobre o que são estas questões e ferramentas abaixo.
O que é a negativação automática e por que ela é importante
A negativação automática é um processo tecnológico que permite incluir devedores nos órgãos de proteção ao crédito de forma rápida e segura. Essa automação reduz erros humanos, economiza tempo e melhora a gestão de crédito das empresas.
Quando integrada a sistemas financeiros e plataformas de cobrança, ela se torna uma poderosa aliada para empresas que buscam diminuir a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa.
Entendendo o que é negativação e o que é protesto
Enquanto a negativação é o registro do débito em órgãos como SPC e Serasa, o protesto é uma medida formal, feita em cartório, que tem valor jurídico. Ele pode ser feito digitalmente em órgãos como o CENPROT, por exemplo.
Ambos os métodos são eficazes, mas o ideal é que o empresário saiba quando usar cada um.
O protesto tem um efeito mais legal e rápido; já a negativação é mais voltada para o controle e prevenção de novos créditos.
Benefícios da negativação automática no seu negócio
Redução da inadimplência e aumento da liquidez
Automatizar a negativação permite que o sistema atue imediatamente após o vencimento, reduzindo o tempo de resposta da empresa.
Isso gera uma recuperação de crédito mais eficiente, além de desencorajar maus pagadores. Ou seja, é uma medida que também ajuda a melhorar o cenário financeiro empresarial do país como um todo.
Agilidade no controle de clientes inadimplentes
Com a negativação automática, é possível acompanhar os clientes inadimplentes em tempo real.
Sistemas integrados notificam os clientes, enviam lembretes automáticos e até permitem iniciar acordos digitais, otimizando o relacionamento com o consumidor.
A importância do protesto no processo de cobrança
Se a negativação tem um caráter abrangente do crédito, lidando com a parte financeira, protestos são mais direcionados para um caráter jurídico da dívida, sendo instrumentos com “mais força” para garantir o recebimento dos valores que pareciam perdidos.
Neste sentido, o protesto é um recurso essencial para tornar a cobrança mais assertiva e garantir o pagamento das dívidas.
Ele cria uma pressão legal sobre o devedor, o que frequentemente resulta em pagamento rápido para evitar restrições jurídicas.
Diferenças entre protesto e negativação
| Critério | Protesto | Negativação |
| Órgão responsável | Cartório | SPC/Serasa |
| Efeito | Jurídico | Administrativo |
| Tempo médio de resposta | Rápido | Moderado |
| Ideal para | Dívidas altas e formais | Cobranças preventivas |
Quando utilizar o protesto e quando optar pela negativação
- Use o protesto quando a dívida for significativa e você desejar um respaldo jurídico.
- Prefira a negativação quando quiser manter controle sobre o histórico do cliente e evitar novas vendas a devedores.
É possível protestar e negativar ao mesmo tempo?
Sim, é possível! Realizar o protesto e a negativação simultâneos de um devedor é um ato realizado de forma simples, pois as ações não dependem uma da outra, isto é, são completamente independentes e separadas.
Então é plenamente possível negativar e protestar ao mesmo tempo para gerar uma cobrança em maior intensidade, aumentando as chances de recebimento.
Contudo, é mais comum que sejam realizadas de forma sequencial, exceto em casos de grande valor a ser recuperado.
Régua de Cobrança: o papel estratégico na recuperação de crédito
A régua de cobrança é o conjunto de ações automáticas e planejadas para contatar o cliente inadimplente.
Ela pode ser feita de maneira manual, digitalizada ou automatizada. Isto é, é possível fazer a partir de uma agenda de cobranças, com o apoio de métodos digitais (como o WhatsApp Business e mailings) ou com ferramentas automatizadas de cobrança, como a Régua de Cobrança da Neofin.
Uma régua bem desenhada pode incluir lembretes por e-mail, SMS, WhatsApp e telefone, respeitando o tempo de atraso e o perfil do cliente. Mas pode ir além, chegando a cobranças mais diretas e comunicação sobre negativação e protesto.
Régua de cobrança integrada ao protesto e à negativação com a Neofin
Integrar a régua de cobrança ao sistema de protesto e negativação gera um fluxo contínuo de cobrança inteligente, melhorando o processo de cobrança desde a prevenção até as medidas mais resolutivas.
Ou seja, a Neofin automatiza todo o processo da cobrança até chegar à necessidade de realizar o protesto e negativação, garantindo que sua empresa recupere créditos em atraso de forma rápida, segura e sem burocracia.
Com nossa régua automatizada e inteligente, você define os critérios sobre quando iniciar estes processos e o sistema aciona automaticamente o cartório ou os órgãos de proteção ao crédito, sempre em conformidade legal.
Dessa forma, a empresa atua de forma preventiva, corretiva e 100% automatizada, garantindo mais controle e eficiência no processo, além de trazer resultados.
Para quem foi negativado ou protestado, também é importante saber o que fazer.
Veja o que fazer nestes casos com a Neofin.
Como a integração melhora o fluxo financeiro da empresa
Além de negativar e protestar inadimplentes, soluções da Neofin contam com uma integração desenvolvida para diversas outras ferramentas, como sistemas de ERP, o que auxilia na hora de realizar o planejamento e se certificar sobre os dados e indicadores corretos da área financeira.
Tudo isso voltado para reduzir perdas financeiras, melhorar o fluxo de caixa e aumentar a saúde financeira da empresa.
Profissionalize sua gestão de crédito com tecnologia e estratégia
A negativação automática, aliada ao protesto e à régua de cobrança, é uma solução completa para empresas que desejam profissionalizar a gestão de crédito e aumentar a lucratividade.
Invista em tecnologia e automação para cobrar de forma inteligente, manter bons clientes e proteger seu capital.
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